Микрофинансовые организации

Страховой риск и страховой случай по каско

Страховой риск по каско

Под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование (п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее — Закон о страховом деле).

Страхование каско, как разновидность страхования имущества, в целом осуществляется на случай утраты (гибели) или повреждения определенного имущества (транспортного средства) (см. пп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ). Конкретные страховые риски по каско определяются условиями страхования (договором страхования (страховым полисом) и применяемыми страховщиком правилами страхования).

Стандартные условия страхования каско предусматривают следующие страховые риски:

-Ущерб — повреждение или полная (фактическая либо конструктивная) гибель транспортного средства вследствие ДТП, пожара, стихийных природных явлений, воздействия животных, отскочивших или упавших предметов, противоправных действий третьих лиц.

Конструктивной гибелью считаются случаи, в которых стоимость восстановительного ремонта транспортного средства равна или превышает определенный условиями страхования процент от страховой стоимости (обычно 70 — 75%).

-Угон или хищение транспортного средства. Следует учитывать, что данные понятия в соответствии с правилами страхования могут иметь иное значение, нежели в уголовном законодательстве. Так, под угоном, в отличие от ст. 166 УК РФ, может пониматься любое неправомерное завладение транспортным средством, в том числе и с целью хищения.

Договор страхования может быть заключен по отдельным из перечисленных рисков или любой их комбинации. Страхование от всех рисков часто именуется полным каско.

Следует учитывать, что по стандартным условиям страхования установленное на транспортном средстве дополнительное оборудование, не входящее в его заводскую комплектацию, как правило не считается застрахованным, если договором не предусмотрено иное (см. п. 7 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75).

Действия страхователя (выгодоприобретателя) при наступлении страхового случая

Страховщик обязан выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, то есть при возникновении убытков вследствие обстоятельств, предусмотренных договором страхования в качестве страховых рисков.

Условия страхования обычно предусматривают, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) обязан совершить следующие действия:

-При первой возможности заявить о случившемся в компетентные государственные органы и получить от них документ, подтверждающий факт и обстоятельства происшествия.

Условиями страхования может быть предусмотрено возмещение определенных убытков без справки компетентного органа (обычно такая возможность предоставляется при повреждении элементов остекления кузова, внешних световых приборов и зеркал, а также в случае незначительных убытков, не превышающих определенного условиями страхования предела).

Если ДТП, при наличии соответствующих оснований, оформлено водителями без участия сотрудников полиции (в порядке европротокола) в соответствии со ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик не вправе требовать от страхователя документы и сведения, подтверждающие факт и обстоятельства ДТП, кроме тех, которые оформлены на основании указанной нормы.

В таком случае максимальный размер страховой выплаты по договору каско не может быть установлен менее максимального размера страховой выплаты по договору ОСАГО, предусмотренного для европротокола (см. указание Банка России от 12.09.2014 N 3380-У).

-Заявить о происшествии страховщику или его представителю (см. п. 1 ст. 961 ГК РФ). Правила страхования обычно предусматривают, что такое заявление должно быть сделано в письменной форме в определенный срок.

Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, кроме случаев, когда страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая из других источников, либо когда отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

-Представить поврежденное транспортное средство страховщику для осмотра.

Правила страхования иногда предусматривают вызов на осмотр лица, ответственного за причинение вреда. Однако присутствие этого лица при осмотре не является обязательным условием страховой выплаты.

По материалам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»